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警企攜手共同打擊金融黑灰產(chǎn)，科技賦能反詐戰(zhàn)場(chǎng)
2025-06-12 11:42:30 來源：法治日?qǐng)?bào)·法治周末
《法治周末》記者 仇飛
今年3月，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局和國家金融監(jiān)督管理總局稽查局召開會(huì)議，聯(lián)合部署開展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，劍指非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟、征信修復(fù)騙局等長期盤踞在金融暗角的產(chǎn)業(yè)鏈。
眾安保險(xiǎn)積極響應(yīng)號(hào)召，與華潤銀行、金美信消金等同業(yè)多家企業(yè)聯(lián)合開展打擊“黑灰產(chǎn)”專項(xiàng)行動(dòng)，通過升級(jí)全新智能風(fēng)控體系，智能捕捉客戶訴求提高服務(wù)質(zhì)效，精準(zhǔn)識(shí)別金融黑灰產(chǎn)。近期，眾安保險(xiǎn)配合公安機(jī)關(guān)及相關(guān)部門，對(duì)以“代理維權(quán)”“征信修復(fù)”為名開展違法活動(dòng)的黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì)實(shí)施了嚴(yán)厲打擊。
揭秘“征信修復(fù)”黑灰產(chǎn)套路：維權(quán)外衣下的金融亂象
為消除征信逾期記錄，在多家金融機(jī)構(gòu)欠款逾期的周女士找到了一家“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)，得知只要3000元就可以對(duì)逾期記錄進(jìn)行整體處理。在周女士付完500元定金并提供個(gè)人信息、親屬信息、個(gè)人實(shí)名手機(jī)卡等多項(xiàng)隱私材料后，殊不知中介已經(jīng)引導(dǎo)她填寫了虛假材料并偽造了相關(guān)印章，通過違法手段向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)整逾期記錄。
該金融機(jī)構(gòu)立即識(shí)別了虛假資料并將該行為舉報(bào)到了公安機(jī)關(guān)。就這樣，周女士不僅沒能解決逾期記錄問題，還因中介帶來了更多違法風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)實(shí)中，這樣的案例已數(shù)不勝數(shù)。由于事實(shí)上金融機(jī)構(gòu)上報(bào)給央行的個(gè)人征信記錄，根本就不可能隨意更改，更多打著“征信修復(fù)”幌子的中介騙完費(fèi)用之后都會(huì)直接消失。
“欠款總共不到2萬元，找人做‘征信修復(fù)’卻被騙了2萬元！”一位金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作人員曾遇到一位貸款客戶，由于不了解征信報(bào)告的異議流程和征信養(yǎng)護(hù)常識(shí)，被騙向黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)支付2萬元，在金融機(jī)構(gòu)的幫助下才追回了一部分損失。
近年來，金融行業(yè)在數(shù)字化浪潮中飛速發(fā)展，金融黑灰產(chǎn)也隨之滋生蔓延，成為擾亂市場(chǎng)秩序、侵害消費(fèi)者權(quán)益的毒瘤。
不法分子常常通過“代理投訴”組織名義，以“修復(fù)征信”“債務(wù)重組”“減免結(jié)清”等為誘餌，通過社交網(wǎng)站、短視頻APP等渠道發(fā)廣告“釣魚”，通過批量炮制投訴模板、偽造貧困證明等虛假材料，利用客戶信息進(jìn)行投訴，逼迫金融機(jī)構(gòu)違規(guī)減免債務(wù)，或者直接騙取客戶定金后消失。
對(duì)于金融消費(fèi)者來說，通過所謂的“代理投訴”組織意圖減免債務(wù)的行為，不僅可能導(dǎo)致消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)損失，在委托過程中，消費(fèi)者的個(gè)人信息還可能被泄露或?yàn)E用。
眾安保險(xiǎn)提醒金融消費(fèi)者，征信記錄是信用歷史的真實(shí)反映，個(gè)人征信由中國人民銀行統(tǒng)一管理，任何單位及個(gè)人無權(quán)刪除或者修改。所謂的“征信修復(fù)”往往是不法分子利用受害者急于解決問題的心理實(shí)施詐騙，任何承諾消除不良記錄的行為都是騙局。
事實(shí)上，金融消費(fèi)者在征信報(bào)告中如果的確出現(xiàn)了逾期記錄，或者其他較多查詢記錄，擔(dān)心影響后續(xù)的借貸需求，最好的方式是保持良好的還款習(xí)慣，理性借貸、避免再次逾期，堅(jiān)持良好的還款記錄一段時(shí)間后，征信報(bào)告歷史的逾期記錄隨著時(shí)間會(huì)逐步減小。
科技賦能反詐防線：智能風(fēng)控實(shí)踐與行業(yè)協(xié)同
近期，監(jiān)管對(duì)黑灰產(chǎn)多點(diǎn)位打擊捷報(bào)頻出。
今年以來，上海警方會(huì)同相關(guān)行政監(jiān)管部門依法嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)密防范各類經(jīng)濟(jì)犯罪，其中共偵破貸款領(lǐng)域黑灰產(chǎn)犯罪案件20余起，抓獲犯罪嫌疑人40余名。
5月，國家網(wǎng)信辦會(huì)同金融管理部門依法處置了一批散布金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)信息的賬號(hào)，包括小紅書賬號(hào)“小北呦”“三先生”、百度百家號(hào)“全國助你貸”“十全九美”等，散布“債務(wù)優(yōu)化”“協(xié)商還款”“專業(yè)反催收”“全額退保”等話術(shù)，虛構(gòu)成功案例，誘導(dǎo)、教唆金融消費(fèi)者采用涉嫌違法違規(guī)的手段維權(quán)，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序，侵害金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。涉及的賬號(hào)已被依法依約關(guān)閉，為凈化金融市場(chǎng)生態(tài)提供了有力執(zhí)法樣本，也彰顯了監(jiān)管部門對(duì)金融黑灰產(chǎn)“零容忍”的堅(jiān)決態(tài)度。
金融機(jī)構(gòu)作為直接面對(duì)消費(fèi)者的主體，需承擔(dān)技術(shù)防御、風(fēng)險(xiǎn)管控、用戶教育及行業(yè)協(xié)作等多重責(zé)任。作為互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟一員，以眾安保險(xiǎn)為例，其積極履行反黑灰產(chǎn)的主體責(zé)任和社會(huì)責(zé)任，凈化金融市場(chǎng)，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
在技術(shù)防御層面，眾安保險(xiǎn)構(gòu)建先進(jìn)的技術(shù)防御體系，智能風(fēng)控系統(tǒng)應(yīng)用AI模型，通過異常檢測(cè)標(biāo)記算法、聲紋識(shí)別技術(shù)及異常語音特征標(biāo)記等，識(shí)別“代理維權(quán)”“征信修復(fù)”等黑灰產(chǎn)的異常行為模式，有效輔助客服提高在線服務(wù)質(zhì)量，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶體驗(yàn)的提升和風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警和干預(yù)。
同時(shí)，眾安保險(xiǎn)致力于完善內(nèi)部金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，積極開展征信知識(shí)科普活動(dòng)，幫助消費(fèi)者提升對(duì)個(gè)人征信重要性的認(rèn)識(shí)。此外，眾安保險(xiǎn)還積極與同業(yè)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立 “黑產(chǎn)信息共享聯(lián)盟”，達(dá)成數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)的合作機(jī)制。
眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為進(jìn)一步清除“征信修復(fù)”“代理維權(quán)”等金融黑灰產(chǎn)，眾安保險(xiǎn)將積極配合公安、金融監(jiān)管等相關(guān)部門，與金融消費(fèi)者三方協(xié)同發(fā)力，形成精準(zhǔn)打擊和長效防范機(jī)制。
“未來，眾安保險(xiǎn)將落實(shí)企業(yè)主體責(zé)任，通過智能風(fēng)控體系更加精準(zhǔn)識(shí)別黑灰產(chǎn)行為，做好技術(shù)防御；強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全與客戶隱私保護(hù)，嚴(yán)防信息泄露，阻斷黑產(chǎn)數(shù)據(jù)獲取個(gè)人信息渠道；同時(shí)，還要不斷優(yōu)化客戶服務(wù)與糾紛化解機(jī)制；以及加強(qiáng)消費(fèi)者教育與風(fēng)險(xiǎn)警示，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋。”眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人也呼吁金融消費(fèi)者，積極學(xué)習(xí)金融知識(shí)，認(rèn)清黑產(chǎn)本質(zhì)，強(qiáng)化信息防護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)好個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全，理性借貸、重視信用記錄，守護(hù)好新時(shí)代的信用“身份證”。
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